Private Retirement Scheme (PRS) telah menjadi satu topik perbincangan yang penting dalam kalangan rakyat Malaysia yang mula mengambil inisiatif untuk merancang kewangan persaraan mereka dengan lebih teliti.
PRS dilancarkan sebagai sebahagian daripada Pelan Transformasi Kewangan Negara dan skim sukarela ini direka untuk melengkapkan simpanan persaraan sedia ada melalui Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) atau bagi mereka yang tidak mempunyai caruman tetap seperti pekerja bebas.
Dalam dunia kewangan moden yang penuh dengan ketidakpastian, inflasi yang meningkat, serta kos sara hidup yang semakin tinggi, PRS menjadi salah satu instrumen penting yang boleh dipertimbangkan oleh masyarakat.
Persoalan yang sering timbul ialah sama ada PRS benar-benar berbaloi untuk dijadikan sebahagian daripada strategi kewangan jangka panjang.
Apa Itu Private Retirement Scheme (PRS)?
Private Retirement Scheme (PRS) ialah satu produk pelaburan berstruktur yang ditawarkan oleh pengendali dana swasta yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.
Wang yang anda laburkan akan dikumpulkan dan diuruskan secara profesional oleh pengurus dana ini ke dalam pelbagai aset seperti saham, bon, dan instrumen pasaran wang berdasarkan jenis dana yang anda pilih.
Objektif utama PRS adalah untuk melengkapkan skim persaraan sedia ada seperti Kumpulan Wang Simpanan Pekerja, terutamanya bagi mereka yang ingin meningkatkan dana persaraan atau tidak dilindungi sepenuhnya oleh skim mandatori.
Tidak seperti KWSP yang wajib bagi pekerja sektor swasta, PRS adalah pilihan tambahan yang boleh disertai oleh sesiapa sahaja termasuk mereka yang bekerja sendiri atau tidak mempunyai caruman KWSP.
Kelebihan Menyertai Private Retirement Scheme (PRS)
Salah satu daya tarikan utama Private Retirement Scheme (PRS) ialah insentif cukai yang ditawarkan oleh kerajaan.
Pencarum layak menuntut pelepasan cukai pendapatan sehingga RM3,000 setahun untuk caruman ke PRS, di bawah Seksyen 4C Akta Cukai Pendapatan 1967.
Insentif ini secara efektif mengurangkan liabiliti cukai sambil mendorong disiplin menabung untuk masa depan.
Salah satu kelebihan utama PRS ialah fleksibiliti dalam memilih dana pelaburan di mana pencarum boleh memilih dana berisiko rendah seperti bon atau dana berisiko tinggi seperti ekuiti bergantung kepada tahap kesanggupan mereka menghadapi turun naik pasaran.
Tambahan pula, PRS membolehkan pencarum memulakan simpanan dengan jumlah kecil, menjadikannya lebih mudah diakses oleh pelbagai lapisan masyarakat tanpa perlu menunggu sehingga mempunyai modal besar.
Adakah PRS berbaloi?
Keberkesanan dan keberbaloian Private Retirement Scheme (PRS) sangat bergantung pada profil pencarum.
Skim ini secara umumnya paling sesuai untuk beberapa kumpulan tertentu. Individu yang berpendapatan tinggi dan ingin mengurangkan liabiliti cukai boleh memanfaatkan insentif sambil membina aset.
Pekerja bebas dan usahawan yang tidak mempunyai caruman KWSP wajib boleh menggunakan PRS sebagai teras simpanan persaraan berstruktur mereka.
Bagi golongan muda yang baru berkerjaya mempunyai kelebihan masa yang amat berharga, mereka boleh mengambil pendekatan pelaburan yang lebih agresif dan meraih manfaat pengkompaunan pulangan selama beberapa dekad.
Penilaian jujur terhadap situasi kewangan dan tahap toleransi risiko peribadi adalah kunci sebelum membuat sebarang keputusan.
Cara mencarum dalam PRS
Caruman dana dalam Private Retirement Scheme (PRS) boleh dibuat melalui institusi-institusi kewangan berdatftar seperti di bawah:
- CIMB
- Public Mutual
- Hong Leong Asset Management
- AIA
- … dan banyak lagi.
Artikel berkaitan: Daftar & Login PRS Online (Private Retirement Scheme Malaysia)