文：陈楗强 （KK 理财投资 Mart Facebook Page/信托基金顾问）
4%法则是一种针对退休规划和投资理财的原则, 最早是在1990年代被一个叫Bill Bengen的财务顾问所提出的概念。该法则主要强调在财务决策中要保留一定的安全边际，以确保自身不会陷入经济困境。
要成功运用4%法则，重点是年化回报率要大于4%，这样才能顺利的把生活费提领出来。4%法则可以把目的变成目标，变成可以测量的，具体的财务自由数字，从而有效地去执行，向具体的目标前进。
以下是4%法则的简单举例：
假设一个月的生活费是3,000块，一年为RM36,000,那么这RM36,000块就是我们的4%,接下来就能推算出要存多少的退休金，才能够领出这4%。
4%法则的推算公式：
退休金 乘于 4% = 36,000
退休金 = 36,000 除于4%
退休金 = RM900,000 （这笔就是你的退休目标）
或者
也可以用25倍数来计算（1除于25=0.04）
退休金 = 36000 乘于 25
退休金 = RM900,000
那4%法则现在还适用吗？
在一定程度上4%法则仍然适用，但需要结合实际情况进行灵活运用。该法则最初提出时是基于美国投资市场和退休规划的情况，因此在其他国家和地区的情况下可能需要做出相应的调整。根据Thepoorwise.com在2022年1月18日所发布的报告显示，4%法则在今时今日依然是有效的。
该报告总结以下4结论：
1. 4%法则现在仍然有效
2. 至少50%资金要放在股票
3. 退休金可供我们持续使用至少50年
4. 3% - 3.5% 的提领率更安全可靠
但需要注意的是，4%法则并不是一种绝对的规则，实际上每个人的财务情况都有所不同，因此需要根据自身的情况和需求来制定适合自己的4%法则方案。同时，投资市场也存在风险，不能保证投资回报率一定符合预期。因此，在制定投资计划时，还需要考虑其他因素，如投资时间、风险承受能力等。
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