【本報納閩四日訊】納閩金融服務管理局副總監沙奴因蘭今日指出：隨著社會對可持續發展、網絡安全及數據治理的要求不斷提高，這些創新正在重新定義金融機構如何應對數字金融犯罪帶來的複雜風險，以及監管機構如何評估金融機構的韌性.
於今日受邀為“盡職調查與合規：在全球不確定性中導航”為主題的第二屆納閩國際合規大會主持開幕致詞時，沙奴表示：簡單來說：金融犯罪也已經數字化：速度更快；網絡聯繫更加廣泛；手段更加複雜；並且不受國界限制.
對於金融機構而言，這一點非常重要，因為詐騙、網絡犯罪和投資騙局所產生的非法資金，最終可能會通過商業往來進入正規的金融體系.
他說：在這樣的背景下，關鍵問題並不是：“創新還是監管？”而是：“負責任的創新。”“新科技和創新業務必須允許發展，但同時必須建立足夠強大的防護機制，以維護金融體系的信心、信譽和完整性.
金融機構必須具備足夠靈活性，以保持競爭力；同時也必須謹慎，以維持市場信任.
它們必須在明確治理架構和健全風險控制下擁抱創新.
更重要的是，金融機構不僅要問：“我們能不能做？”還必須問：“我們是否應該做？以及應該在什麼保障措施下進行？沙奴指出：因此， 合規必須變得更加智能化、更依靠數據驅動， 並更加關注現實風險模式.
沙奴也說：我們正處於一個金融領域不斷被重大力量重塑的時代——全球不確定性增加、科技快速發展，以及跨境金融活動日益複雜.
自2025 年以來發生的一系列事件中，經濟波動和地緣政治緊張局勢，正在影響資本流動、制裁風險、代理銀行關係，以及金融機構對司法管轄區風險的評估方式.
“與此同時，科技正在改變金融中介模式。數字資產、資產代幣化、穩定幣、人工智能金融服務，以及自動化電子客戶身份識別，已經不再是邊緣議題，而成為當前風險討論的核心。”沙奴指出：在數字化浪潮和風險不斷增加的環境下，全球合規趨勢已經非常明確：合規正在從“文件管理”轉向“證明結果”.
政策、文件和檢查清單仍然重要，但已經不足以成為唯一標準.
金融機構必須證明：它們了解自身風險；控制措施有效運行；對風險警示能夠及時採取行動.
一份填寫完整的文件固然重要，但真正了解客戶價值更高.
“因此，今天的合規人員不僅僅是規則解釋者，更是：風險轉譯者；控制建議者；企業信任的守護者。科技可以產生警報，數據平台可以顯示趨勢，人工智能可以識別模式，但最終仍需要人的專業判斷。合規最重要的問題依然是：“這是否合理？”他說：對於馬來西亞和納閩國際商業及金融中心而言，這項討論尤其重要.
馬來西亞於2025 年完成的最新金融行動特別工作組(FATF)相互評估，是國家及納閩國際金融中心反洗錢與反恐融資（AML-CFT）制度信譽的重要制度信譽的重要指標.
該評估確認，自2015 年以來，馬來西亞在打擊非法金融活動方面已經顯著加強防禦能力.
馬來西亞獲得：24 項FATF 建議被評為“符合”；16 項被評為“大致符合”.
這反映出馬來西亞及納閩持續致力於遵守國際反洗錢/打擊恐怖主義融資標準，並維持一個可信、透明及受到良好監管的金融體系.
FATF 指出，詐騙與投資騙局、跨境犯罪，以及企業架構被濫用，是馬來西亞不斷變化風險環境中的主要因素.
隨著數字金融持續擴展，包括穩定幣和非託管錢包在內的虛擬資產使用增加，將為洗錢和恐怖融資創造新的渠道，使非法資金能夠通過點對點轉賬、跨鏈交易及虛擬資產網絡隱藏和流轉.
同樣地，聯合國毒品和犯罪問題辦公室也警告：東南亞地區的詐騙中心、地下銀行網絡及非法線上市場，正在變得更加組織化，並與全球犯罪網絡連接.
隨著這些犯罪集團越來越依賴數字技術，詐騙、網絡犯罪、非法網絡賭博及投資騙局產生的非法收益，越來越容易進入合法金融體系.
這對金融機構打擊洗錢活動構成重大挑戰，也提高了金融機構保持合規領先能力的要求.
