天堂的眼泪：保险金落入谁手中？
眼看着正在游乐园里玩耍的小天，阿信感到非常无奈和遗憾。
小天，是他已故姐姐阿珍所生下的儿子，从小就在单亲家庭中长大。三岁时，小天就变成了孤儿。更可恶的是，阿珍所留下的保险金都被夺走了，小天未来的生活费也因此成了问题。
作为单亲妈妈，阿珍在生前早已顾虑若有一天自己不在世了，谁能够照顾小天的衣食住行。因此，她买了一份足够应付小天日后生活开销的人寿保险，以防万一。
对许多人而言，委任自己为保险信托人并没有很大问题。然而万万却没想到，阿珍委任自己为保险信托人一事，竟然令小天变成了无辜的受害者！阿珍以为只要委任了最信任的弟弟阿信为小天的监护人，就不用担心自己遭遇不幸后会影响小天的生活和经济支助。
葬礼过后，阿信便开始处理阿珍的遗产。当他向保险公司索取理赔时才发现原来阿珍犯下了一个很大的错误。阿信被告知由于保单持有者已经死亡，因此保单的受益人将成为信托人，但条件是受益人必须满十八岁、没有精神问题才能成为信托人。
由于小天未满十八岁，所以法定信托人将会是小天任何所存活着的父母，即是小天的父亲。可是，小天的父亲在许多年前就已经抛下了他们两母子。阿信知道如果那笔钱落入他的手中，他一定不会用来照顾小天的起居饮食。
早知如此，阿珍其实可以委任其他人或信托公司为保单的信托人，就能避免以上的情况。这样一来，信托人就可以帮小天保管那笔保险金直到小天长大成人。
根据乐委集团所提供的资料，在一项最新更改的金融服务法令，其中一项保险法令规定保单持有者不能再委任自己为信托人。从2013年的7月1日起，所有委任自己为信托人的保单都被强制更改至其他人为信托人，以确保保险金受到保障。
这是单亲家庭经常会遇到的问题，因此解决保险金问题最好的方法就是设立单亲保险信托。像阿珍的情况，她可以利用自己的人寿保险向一家专业的信托公司设立单亲保险信托，这样就能确保该信托公司在特定条件下向保险公司索取理赔。
此外，她也可以列明一些指示，比如说当她患有重病时，可以利用保险金支付医药费，或者每个月支付小天的生活费予监护人，以供应小天的生活需求。
通过设立单亲保险信托，阿珍也能确保这笔保险金不会一次性地落入自己的儿子手中。因为如果小天在未满十八岁就得到所有保险金，在缺乏理财观念下，极大可能会在短时间内将保险金花光。
信托，是一个能够为保险金提供完整保障的工具，它能够按照您的意愿来分配保险金。委任专业信托公司为信托人的好处，就是信托公司会公正地处理与执行委托人的意愿，在任何情况下信托公司都不受个人情绪左右，如常执行任务。
此外，信托公司能够摒除独立信托人将会面对的自然危害（生病、死亡、意外或失去执行能力等），得以持续执行任务。
（真实案例与资料来源：Rockwills Group 乐委集团）
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