Menilai Tabung Haji Dengan Fakta Bukan Emosi

Tiada institusi kewangan Islam di Malaysia yang begitu dekat dengan hati umat seperti Lembaga Tabung Haji (TH). Bagi jutaan rakyat Malaysia, TH bukan sekadar tempat menyimpan wang, tetapi jambatan untuk memenuhi rukun Islam kelima dan menyahut panggilan menjadi tetamu Allah di Tanah Suci.

Justeru, setiap kali nama TH menjadi perhatian umum, sama ada melalui laporan media, perbahasan politik atau perbincangan di media sosial, pelbagai reaksi akan muncul. Ada yang bimbang, ada yang mengkritik, ada yang mempertahankannya, dan tidak kurang juga yang membuat kesimpulan sebelum memahami keseluruhan fakta.

Dalam suasana sebegini, perkara yang paling diperlukan bukanlah emosi, prasangka atau tuding-menuding. Yang lebih penting ialah kita menilai isu ini dengan ilmu, fakta, adab serta rasa tanggungjawab terhadap sebuah institusi yang mengurus amanah ibadah jutaan umat Islam.

Kita tidak perlu terus terperangkap dalam perdebatan tentang siapa yang betul atau salah pada masa lalu. Sebaliknya, tumpuan harus diberikan kepada bagaimana TH dapat terus diperkukuh supaya kekal sebagai institusi yang diyakini, berintegriti dan mampu melaksanakan amanah besarnya untuk generasi akan datang.

TH bukan sekadar sebuah institusi kewangan biasa. Ia ditubuhkan dengan tujuan yang sangat khusus, iaitu membantu umat Islam menyimpan wang secara patuh syariah untuk menunaikan ibadah haji.

Sejak penubuhannya pada tahun 1963 hasil ilham Allahyarham Profesor Diraja Ungku Abdul Aziz, tokoh ekonomi negara, TH telah menjadi model pengurusan haji yang dihormati di dunia Islam.

Jutaan pendeposit telah menggunakan TH sebagai tempat menyimpan wang sedikit demi sedikit sehingga akhirnya berpeluang menjadi tetamu Allah di Tanah Suci. Oleh itu, apabila berbicara tentang TH, kita sebenarnya sedang berbicara tentang amanah ibadah umat Islam.

Pelaburan berasaskan amanah

Kita perlu memahami bahawa objektif utama TH berbeza daripada institusi pelaburan komersial yang mengejar keuntungan maksimum. TH mengurus simpanan bakal jemaah haji.

Dana ini perlu dipelihara dengan penuh berhati-hati agar nilainya berkembang secara stabil dan mampan dalam jangka panjang. Sebab itulah pendekatan pelaburan TH secara prinsipnya lebih konservatif.

Pelaburan konservatif bukan tanda kelemahan, sebaliknya satu bentuk pengurusan risiko yang bertanggungjawab. Wang yang disimpan di TH bukan modal spekulasi, tetapi tabungan ibadah.

Jika seseorang ingin mencari pulangan yang lebih tinggi dengan risiko yang lebih besar, terdapat pelbagai saluran pelaburan lain di pasaran yang memang diwujudkan untuk tujuan menjana keuntungan maksimum. TH pula berperanan menjaga keseimbangan antara keselamatan dana, pematuhan syariah dan kemampuan menunaikan haji.

Dalam menilai kekuatan TH, kita juga perlu melihat beberapa fakta penting.

TH mempunyai aset yang besar dan pelbagai, meliputi pelaburan dalam ekuiti, hartanah, pendapatan tetap dan instrumen kewangan patuh syariah. Jumlah pendepositnya mencecah jutaan orang, menjadikannya antara institusi simpanan Islam terbesar di negara ini. TH juga tertakluk kepada rangka kerja tadbir urus, audit dan pengawasan yang ketat.

Dari semasa ke semasa, kerajaan telah melaksanakan langkah penstrukturan dan pengukuhan bagi memastikan kedudukan kewangan TH terus mampan. Semua ini menunjukkan bahawa TH bukan institusi yang dibiarkan tanpa pemantauan, tetapi sentiasa melalui proses penambahbaikan demi melindungi kepentingan pendeposit.

Bagi para pendeposit, perkara yang paling penting ialah keselamatan simpanan mereka.

Keyakinan pendeposit perlu dipelihara

Dalam konteks TH, pendeposit tidak seharusnya panik atau membuat keputusan terburu-buru berdasarkan khabar angin. Simpanan pendeposit mempunyai sokongan dan jaminan kerajaan.

Selain itu, TH mempunyai tanggungjawab untuk memberikan pulangan yang munasabah dan setara dengan keadaan pasaran semasa kepada para pendeposit tertakluk kepada prestasi kewangan dan kedudukan institusi.

Pengalaman sistem kewangan Islam negara menunjukkan bahawa kerugian yang dicatatkan dalam penyata kewangan bagi sesuatu tempoh tidak semestinya bermaksud wang pendeposit hilang atau institusi tersebut gagal sepenuhnya.

Sebagai contoh, sejarah industri perbankan Islam negara pernah menyaksikan cabaran besar yang dihadapi oleh Bank Islam Malaysia Berhad pada akhir 1990-an dan awal 2000-an. Ketika itu, bank tersebut mengalami tekanan kewangan dan kerugian yang ketara akibat keadaan ekonomi dan masalah pembiayaan.

Namun demikian, keyakinan pendeposit tidak dibiarkan terabai. Walaupun bank mencatatkan kerugian pada tempoh tertentu, pulangan kepada pendeposit masih diteruskan berdasarkan mekanisme yang dibenarkan dalam rangka kawal selia dan sokongan institusi kewangan negara pada ketika itu.

Selepas melalui proses pemulihan, penstrukturan semula dan pengukuhan tadbir urus, Bank Islam berjaya dipulihkan dan terus berkembang sehingga hari ini sebagai salah sebuah bank Islam utama negara.

Pengajaran daripada pengalaman lalu

Pengajaran penting daripada pengalaman tersebut ialah sesebuah institusi kewangan tidak boleh dinilai berdasarkan kerugian yang dicatatkan dalam satu-satu tempoh semata-mata.

Dengan tadbir urus yang baik, sokongan pihak berkepentingan serta langkah pemulihan yang teratur, institusi kewangan Islam mampu diperkukuh semula sambil terus melindungi kepentingan pendeposit.

Dalam isu TH, masyarakat juga perlu berhati-hati agar perbincangan tidak berubah menjadi polemik yang memecah-belahkan umat. Kritikan yang membina adalah penting, namun ia hendaklah disertai fakta, cadangan penyelesaian dan niat untuk memperbaiki keadaan.

Menyebarkan ketakutan tanpa asas hanya akan menimbulkan keresahan kepada jutaan pendeposit yang menyimpan wang untuk tujuan suci menunaikan haji. Keyakinan awam ialah aset yang sangat berharga bagi mana-mana institusi kewangan, lebih-lebih lagi institusi yang berkait rapat dengan ibadah.

Pada pandangan penulis, pengurusan institusi Islam seperti TH wajar terus diterajui oleh individu Muslim yang berkelayakan, amanah dan profesional. Pandangan ini bukan bertujuan menafikan kepakaran pihak lain, tetapi lahir daripada sensitiviti umat Islam terhadap institusi yang mengurus dana ibadah dan amanah agama.

Dalam masyarakat majmuk seperti Malaysia, aspek kepercayaan dan keyakinan umat amat penting. Apabila institusi berkaitan Islam diurus oleh mereka yang memahami tuntutan syariah, budaya ibadah dan harapan umat, tahap keyakinan masyarakat lazimnya menjadi lebih tinggi. Namun begitu, penekanan utama tetap mesti diberikan kepada integriti, kompetensi, ketelusan dan profesionalisme.

Kita juga perlu mengingatkan diri bahawa tujuan utama menyimpan di TH ialah untuk pergi ke Mekah. Ramai pendeposit menyimpan sedikit demi sedikit selama puluhan tahun demi menyahut panggilan haji.

Membina Tabung Haji yang lebih kukuh

Oleh itu, ukuran kejayaan TH bukan semata-mata kadar keuntungan tertinggi setiap tahun, tetapi keupayaannya membantu umat Islam menunaikan haji dengan selamat, teratur dan patuh syariah.

Pendekatan pelaburan yang terlalu agresif mungkin meningkatkan potensi keuntungan, tetapi pada masa yang sama boleh meningkatkan risiko kerugian yang akhirnya menjejaskan dana bakal jemaah haji.

Dalam konteks amanah ibadah, prinsip berhati-hati adalah lebih utama daripada mengejar keuntungan luar biasa.

Melangkah ke hadapan, TH perlu terus memperkukuh tadbir urus, meningkatkan ketelusan pelaporan, memperluas literasi kewangan pendeposit dan memanfaatkan teknologi digital bagi memperbaiki mutu perkhidmatan.

Masyarakat pula perlu memberikan ruang kepada proses penambahbaikan institusi berjalan secara matang. Setiap cabaran harus dijadikan pengajaran untuk membina TH yang lebih teguh, bukan alasan untuk melemahkan keyakinan terhadap institusi sendiri.

Akhirnya, mempertahankan TH tidak bermaksud menolak penambahbaikan. Mempertahankan TH bererti mempertahankan satu institusi amanah umat yang telah berjasa besar kepada jutaan rakyat Malaysia.

Kita boleh berbeza pandangan tentang pendekatan pengurusan, tetapi jangan sampai perbezaan itu merosakkan keyakinan umat terhadap institusi yang diwujudkan untuk membantu mereka menjadi tetamu Allah.

Marilah kita berbicara tentang TH dengan hikmah, menilai dengan fakta, menegur dengan adab dan membina masa depan dengan penuh tanggungjawab. Semoga TH terus kekal sebagai benteng kewangan Islam negara, penjaga amanah pendeposit dan pemudah cara perjalanan suci umat Islam ke Baitullah. - DagangNews.com

Dr Razli Ramli adalah Ketua Strategi dan Pengurusan Risiko yang juga Pensyarah Kanan, Sekolah Perniagaan Antarabangsa Azman Hashim (AHIBS) UTM dan juga Felo Adjung Institut Perbankan dan Kewangan Islam (IIiBF) di UIAM