Peranan AKPK atau Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit adalah sangat penting dalam landskap kewangan Malaysia sebagai sebuah institusi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk memberikan bantuan kaunseling dan pengurusan kewangan percuma kepada individu yang menghadapi masalah hutang.
Ramai rakyat Malaysia yang tertekan dengan beban kewangan akibat hutang kad kredit, pinjaman peribadi, atau pinjaman bergaji sering tidak tahu ke mana harus meminta pertolongan dan AKPK muncul sebagai penyelamat dengan misi untuk mendidik dan membimbing mereka keluar daripada krisis kewangan.
Sejak penubuhannya, AKPK telah membantu beribu-ribu individu mendapatkan kembali kawalan terhadap kewangan mereka melalui perkhidmatan kaunseling yang profesional, program pengurusan hutang yang terstruktur, dan pendidikan literasi kewangan yang komprehensif, semuanya ditawarkan tanpa sebarang bayaran kepada orang awam.
Objektif utama AKPK bukan semata-mata menyelesaikan hutang, tetapi membantu individu memahami pengurusan kewangan yang bijak supaya kestabilan ekonomi peribadi dapat dicapai.
Kaunseling Kewangan Percuma
Salah satu fungsi teras peranan AKPK ialah menyediakan perkhidmatan kaunseling kewangan percuma dan penilaian menyeluruh terhadap kedudukan kewangan individu.
Proses ini biasanya bermula dengan sesi kaunseling di mana individu akan bertemu dengan kaunselor AKPK yang bertauliah untuk membincangkan secara terperinci mengenai situasi kewangan mereka, termasuk semua sumber pendapatan, perbelanjaan bulanan, dan liabiliti hutang.
Kaunselor yang terlatih akan menganalisis pola perbelanjaan dan tabiat kewangan klien untuk mengenal pasti punca masalah serta tingkah laku kewangan yang tidak sihat.
Berdasarkan analisis ini, kaunselor akan membantu individu memahami kedudukan kewangan sebenar mereka dan mencadangkan langkah-langkah praktikal untuk memperbaikinya.
Program Pengurusan Hutang (DMP)
Apabila kaunseling kewangan asas tidak mencukupi untuk menangani masalah hutang yang serius, peranan AKPK diperluaskan melalui Program Pengurusan Hutang (DMP) yang lebih struktur.
Program ini dirancang khusus untuk membantu individu yang tidak lagi mampu mengurus komitmen hutang mereka dengan cara biasa, seperti hutang kad kredit, pinjaman peribadi atau lain-lain bentuk pinjaman.
Melalui DMP, AKPK tidak menyediakan pinjaman baru tetapi membantu peminjam merangka pelan pembayaran semula yang lebih teratur dan sesuai dengan kemampuan pendapatan mereka.
Ini dilakukan melalui rundingan dengan pemberi pinjaman bagi menyusun semula terma pembayaran, termasuk pengurangan kadar faedah, pelanjutan tenor atau pengagihan bayaran secara lebih teratur.
DMP adalah program rasmi yang membolehkan AKPK bertindak sebagai perantara antara individu dan pemiutang untuk merundingkan penyusunan semula hutang.
Rundingan dengan Pemiutang
Selepas penilaian terperinci, jika klien layak menyertai program ini, AKPK akan menghubungi semua pemiutang (bank dan institusi kewangan) untuk merundingkan terma pembayaran yang lebih munasabah, seperti pengurangan kadar faedah, penangguhan bayaran, atau pemanjangan tempoh pinjaman.
Matlamat utama adalah untuk mencipta satu pelan pembayaran bulanan yang tunggal dan mampu milik yang menggabungkan semua obligasi hutang klien.
Klien kemudiannya hanya perlu membuat satu bayaran bulanan kepada AKPK dan AKPK yang akan memainkan peranan mengagihkan dana tersebut kepada pemiutang mengikut perjanjian yang telah dirundingkan.
Proses ini bukan sahaja memudahkan pengurusan kewangan klien dengan mengurangkan pelbagai pembayaran kepada satu bayaran tunggal, malah memberikan perlindungan daripada tindakan undang-undang oleh pemiutang selagi klien mematuhi syarat DMP.
Artikel berkaitan: AKPK: Cara Semakan Baki Penyata & Bayaran Online
Kelebihan Menggunakan Perkhidmatan AKPK
Kelebihan utama menggunakan perkhidmatan AKPK ialah ia percuma dan mudah diakses.
Sesi kaunseling dan program pengurusan hutang tidak mengenakan sebarang bayaran, menjadikan ia pilihan terbaik bagi mereka yang sudah terbeban dengan hutang.
Selain itu, AKPK mempunyai reputasi sebagai agensi yang dipercayai kerana ia berada di bawah seliaan Bank Negara Malaysia.
Kelebihan lain ialah AKPK membantu meningkatkan literasi kewangan di mana individu yang mengikuti program AKPK bukan sahaja dapat menyelesaikan hutang, tetapi juga belajar cara menguruskan kewangan dengan lebih bijak.
Ini memberi kesan jangka panjang kerana mereka lebih bersedia menghadapi cabaran kewangan pada masa hadapan.
Pertimbangan dalam Menggunakan Perkhidmatan AKPK
Walau bagaimanapun, terdapat juga beberapa batasan yang perlu difahami.
Sebagai contoh, penyertaan dalam Program Pengurusan Hutang AKPK akan direkodkan dalam sistem CCRIS (Central Credit Reference Information System) Bank Negara Malaysia, yang boleh menjejaskan keupayaan individu untuk mendapatkan kredit baharu selama tempoh program.
Selain itu, tidak semua jenis hutang layak disertakan dalam DMP.
Hutang dengan institusi kewangan berlesen biasanya boleh dimasukkan, tetapi hutang dengan pemiutang tidak berlesen, hutang peribadi tidak formal, atau hutang judi tidak dilindungi.
Individu juga perlu komited untuk membuat pembayaran bulanan tepat pada masanya sepanjang tempoh program yang boleh mencecah beberapa tahun.
Walaupun terdapat syarat-syarat ini, bagi kebanyakan orang yang terperangkap dalam kitaran hutang, peranan dan faedah AKPK jauh melebihi batasannya dan memberikan mereka laluan yang terurus dan disokong untuk mencapai kebebasan kewangan.
Untuk maklumat lanjut, layari lamaman web rasmi APKP di https://www.akpk.org.my/