KUALA LUMPUR 23 Dis – Masalah sistem terkini di Bank Pertanian Malaysia Bhd (Agrobank), yang dilaporkan melibatkan kerugian sehingga RM165.75 juta dipercayai berkait dengan cubaan terancang untuk mengalihkan dana dari bank menggunakan ratusan akaun, lapor The Edge.
Sumber yang mempunyai akses kepada dokumen siasatan berkata 718 akaun di 19 institusi kewangan termasuk bank komersial, Islam dan digital, serta platform e-dompet, didakwa digunakan dalam skim tersebut.
Dalam jawapan melalui e-mel kepada The Edge mengenai ketepatan angka tersebut — iaitu 718 akaun terjejas dan kerugian RM165.75 juta — Bank Negara Malaysia berkata:
“Institusi yang terjejas telah bekerjasama rapat dengan BNM, agensi penguatkuasaan undang-undang dan pakar untuk menyiasat perkara ini, mengenal pasti punca sebenar dan memulihkan dana yang hilang.
“Siasatan setakat ini mendedahkan bahawa tiada dana pelanggan yang terjejas, tiada data pelanggan yang dikompromi dan semua perkhidmatan kewangan, termasuk perbankan mudah alih dan internet, terus beroperasi seperti biasa.”
Sumber yang biasa dengan perkara ini bagaimanapun berkata Agrobank dipercayai mengendalikan sistem pembayaran sendiri yang berfungsi sebagai penyambung kepada platform pembayaran runcit masa nyata (RRP), iaitu infrastruktur e-pembayaran yang diuruskan oleh Payments Network Malaysia Sdn Bhd (PayNet).
“Sistem ini menghantar arahan pembayaran, seperti permintaan kredit atau debit, kepada PayNet untuk disalurkan ke bank lain.
“Setiap mesej mengandungi maklumat akaun pengirim, akaun penerima, jumlah transaksi dan kod pengesahan,” jelas seorang sumber.
Bank Negara memiliki 35.5% pegangan dalam PayNet. Selain bank pusat, PayNet turut dimiliki bersama oleh konsortium 11 institusi kewangan Malaysia.
“Insiden ini kekal terasing dan tiada ancaman segera kepada sistem kewangan. Sistem perbankan dan infrastruktur pembayaran telah beroperasi seperti biasa sejak insiden ini dilaporkan,” kata Bank Negara.
Bank pusat menambah bahawa ia terus memantau tindak balas dan tindakan pembetulan institusi tersebut, bagi memastikan langkah keselamatan yang mencukupi ditempatkan untuk melindungi integriti sistem kewangan secara keseluruhan.
Spekulasi mengenai insiden ini semakin hangat sejak The Edge melaporkan bahawa Agrobank mungkin mengalami potensi kerugian sebanyak RM165 juta.
Sesetengah sumber menyifatkan isu ini sebagai penggodaman, manakala ada juga yang mencadangkan bank menjadi mangsa penipuan atau menghadapi kegagalan melibatkan penyedia perkhidmatan pihak ketiga.
Sehingga kini, punca sebenar masih tidak jelas.
Dalam jawapan kepada The Edge awal bulan ini, Agrobank berkata ia tidak dapat memberikan angka khusus “sementara penilaian dalaman masih dijalankan”.
Bank itu menjelaskan bahawa perkara ini berkaitan dengan proses teknikal dalaman dan ia sedang menyemak perkara tersebut secara menyeluruh sebagai sebahagian daripada prosedur tadbir urus standardnya.
“Sebagai tambahan kepada langkah-langkah yang telah dimaklumkan pada 13 November, kami telah mula memperkukuh kemampuan pemantauan sistem, meningkatkan kawalan dalaman dan melibatkan pakar sistem luaran untuk menjalankan audit menyeluruh.
“Adalah terlalu awal untuk menetapkan tanggungjawab sebelum semakan dalaman selesai. Sebarang tindakan yang diperlukan akan diambil mengikut keperluan tadbir urus dan peraturan kami,” tambahnya.
Awal bulan ini, kira-kira dua minggu selepas kenyataan pada 13 November, Sin Chew Daily melaporkan bahawa sebuah bank tempatan kehilangan RM200 juta dalam kecurian berkaitan penggodaman.
Memetik sumber, laporan itu menyatakan penggodam telah menembusi sistem keselamatan bank dan menggunakan teknik pengubahan wang yang sangat canggih untuk mengalihkan jumlah besar tersebut tanpa dikesan.
Agrobank dimiliki sepenuhnya oleh Menteri Kewangan Inc, dengan Pesuruhjaya Persekutuan Tanah memegang satu saham.
Dalam laporan tahunan FY2023, Agrobank menyatakan bahawa dana bank terutamanya berasal daripada dua sumber: dana komersial yang dijana secara dalaman dan dana konsesi yang diperoleh daripada entiti seperti Bank Negara, Kementerian Kewangan dan Kementerian Pertanian dan Keselamatan Makanan.
“Dana konsesi sebegini memberi tumpuan terutamanya untuk menyokong pertumbuhan dan pembangunan rantaian nilai pertanian,” katanya.
Bagi FY2023, Agrobank mencatatkan keuntungan sebelum cukai dan zakat sebanyak RM215.25 juta berasaskan pendapatan RM1.12 bilion.
Sejak penubuhannya pada tahun 1969, Agrobank ditugaskan untuk menyediakan produk dan perkhidmatan kewangan serta lain-lain yang membolehkan pertumbuhan dan pembangunan sektor pertanian serta komuniti luar bandar di Malaysia.
Selain beroperasi sebagai institusi kewangan pembangunan (DFI), bank ini juga menawarkan penyelesaian perbankan runcit untuk memperkukuh produk dan perkhidmatan pengguna.
Agrobank beroperasi di seluruh negara melalui lapan pejabat wilayah, terdiri daripada 208 rangkaian, 143 cawangan fizikal, 29 kiosk dan kemudahan lain.