Kota Kinabalu: Dewan Perniagaan Digital Malaysia (MDCC) dan MoneySave (M) Sdn Bhd memeterai memorandum persefahaman (MoU) bagi melancarkan inisiatif pembiayaan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) bernilai RM300 juta dalam tempoh tiga tahun akan datang termasuk peruntukan khas RM100 juta untuk Malaysia Timur.
Inisiatif itu bertujuan memperluas akses kepada modal, pembiayaan projek, modal kerja, pemfaktoran serta penyelesaian kemudahan pembiayaan untuk PKS di seluruh negara dengan tumpuan khusus membantu perniagaan di Sabah dan Sarawak.
MoU itu diserahkan antara Pengerusi Emeritus MDCC Dr Chris Daniel Wong dan Pengasas merangkap Ketua Pegawai Eksekutif MoneySave Vincent Soh disaksikan Timbalan Ketua Menteri II merangkap Menteri Kewangan Datuk Seri Dr Masidi Manjun pada Forum Ekonomi Digital Malaysia (MDEF) ke-10 2026 di ITCC Penampang, Selasa.
Kerjasama itu merupakan sebahagian daripada komitmen lebih luas MoneySave terhadap Malaysia yang mana syarikat itu merancang untuk menyediakan pelaburan berjumlah RM1 bilion dalam tempoh tiga tahun akan datang.
Soh berkata MoneySave telah melabur RM440 juta dengan kira-kira RM500 juta lagi diperlukan bagi memenuhi komitmen RM1 bilion itu.
Beliau berkata syarikat berkenaan mengkhusus dalam pembiayaan projek dan kontrak, modal kerja serta pemfaktoran untuk sektor OGSE, semikonduktor, pembuatan, elektrik dan elektronik (E&E), makanan serta kontraktor G1 hingga G7.
Soh berkata MoneySave biasanya melabur antara RM500,000 hingga RM25 juta bagi seorang pelanggan dengan pembiayaan sehingga RM25 juta boleh diperoleh tanpa cagaran.
Beliau berkata perkara itu merupakan antara kelebihan utama MoneySave kepada PKS Malaysia kerana kebanyakan bank memerlukan cagaran atau penyerahan hak bayaran.
“Daripada 140 syarikat yang kami laburkan dalam tempoh empat tahun lalu, hanya satu yang menyediakan cagaran. Ini bermakna 139 pelaburan dibuat tanpa cagaran,” katanya.
Beliau berkata syarikat itu biasanya melabur antara RM1 juta hingga RM5 juta bagi setiap pelanggan dan tidak semestinya memerlukan penyertaan ekuiti.
Soh berkata kadar kemungkiran MoneySave kekal di bawah 0.5 peratus dalam tempoh 30 bulan lalu, sekali gus membolehkannya menarik pelabur institusi.
Lebih 80 peratus pelaburnya terdiri daripada pelabur institusi, katanya, dengan kadar keuntungan purata antara 11 hingga 13 peratus.
Beliau menambah MoneySave dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan pelaburnya termasuk pelabur institusi Malaysia antaranya sebuah syarikat unit amanah Malaysia yang berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti.
Menurut Soh, MoneySave mampu membiayai pelaburan bernilai lebih besar berbanding kebanyakan platform pendanaan ramai (crowdfunding) B2B lain berikutan sokongan pelabur institusinya.
Beliau berkata syarikat itu telah melabur dalam perniagaan merangkumi sektor pembuatan, halal, digital, kimia, petrokimia, tekstil dan sektor lain.
Selagi sesebuah syarikat mematuhi prinsip Syariah, MoneySave sepatutnya mampu menyediakan pendanaan ramai atau melabur dalam syarikat berkenaan, katanya, sambil menambah pelanggan biasanya mempunyai perolehan tahunan RM5 juta dan ke atas.
Soh berkata syarikat terbesar yang pernah menerima pendanaan ramai daripada MoneySave mempunyai perolehan tahunan kira-kira RM400 juta dan keuntungan RM20 juta.
Soh turut mengetengahkan pengalaman MoneySave di Sabah termasuk membiayai projek turbin kuasa ketika pandemik Covid-19.
Beliau berkata sebuah bank utama telah memperkenalkan pelanggan berkenaan kepada MoneySave dan meminta syarikat itu menyediakan RM4 juta untuk tempoh empat bulan sementara menunggu pengeluaran dana daripada bank.
Kontraktor yang menjalankan kerja untuk Sabah Electricity Sdn Bhd itu memerlukan keseluruhan RM20 juta.
Walaupun pembiayaan bank dijangka mengambil masa beberapa bulan untuk diluluskan, bank masih belum mengeluarkan pinjaman itu selepas 14 bulan.
MoneySave kemudian berjaya mendapatkan pelabur mencukupi bagi membiayai projek berkenaan dari Eropah hingga ke Sabah, termasuk kerja pemasangan dan penyiapan sebelum pembiayaan bank akhirnya dikeluarkan.
Soh berkata kes itu menunjukkan peranan yang boleh dimainkan MoneySave dalam merapatkan jurang pembiayaan yang dihadapi syarikat yang sebenarnya layak mendapat pembiayaan bank.
Beliau memberikan satu lagi contoh membabitkan sebuah syarikat EPCC yang meningkatkan perolehannya daripada kira-kira RM30 juta kepada sekitar RM80 juta menjelang Disember 2025.
Walaupun syarikat itu telah mendapat kelulusan pembiayaan bank untuk projek Petronas, ia kemudiannya memperoleh projek Shell di Brazil menerusi tender antarabangsa.
MoneySave kemudiannya menyediakan RM5 juta bagi menyokong jaminan bank kerana tidak mudah untuk menukar tujuan pembiayaan bank sedia ada.
Soh berkata perkara itu mencerminkan situasi biasa apabila sesebuah syarikat mempunyai pembiayaan yang telah diluluskan untuk satu projek tetapi memerlukan pembiayaan tambahan bagi projek lain.
“Ia mengambil masa bagi menyusun semula atau mendapatkan pembiayaan bank baharu. MoneySave bertindak sebagai jambatan anda,” katanya.
Beliau turut menyebut tentang sebuah syarikat semikonduktor di Pulau Pinang yang mempunyai perolehan kira-kira RM30 juta dan keuntungan sekitar RM1.2 juta.
Walaupun syarikat itu mempunyai pinjaman bank, pertumbuhan pesatnya menyebabkan ia memerlukan modal kerja tambahan.
Sebuah lagi syarikat mencatat jualan RM12 juta dan mempunyai pinjaman bank RM6 juta namun memerlukan tambahan RM6 juta modal kerja bagi meningkatkan jualannya kepada RM24 juta.
MoneySave menyediakan pendanaan ramai sebanyak RM5 juta untuk syarikat itu, sebagai tambahan kepada RM6 juta yang disediakan bank dengan dana berkenaan digunakan untuk membeli bahan mentah dan pemfaktoran invois.
Soh turut memberikan contoh sebuah pengeluar makanan di Sandakan yang meningkatkan perolehannya daripada RM7 juta kepada RM13 juta, RM21 juta dan seterusnya RM35 juta.
Syarikat itu membekalkan produk kepada beberapa rangkaian kopi di Malaysia Timur dan menggunakan pembiayaan MoneySave bagi menampung buku, gaji, kos overhed serta modal kerja sementara menunggu bayaran antara 90 hingga 120 hari daripada pasar raya besar bagi produk kopi 3-dalam-1 mereka.
Beliau berkata MoneySave turut membiayai pembelian lengan robotik dan mesin untuk sebuah lagi syarikat yang berkembang pesat sementara menunggu pembiayaan bank.
Dalam satu lagi kes membabitkan sebuah kapal tangki minyak, MoneySave membiayai bayaran pendahuluan yang diperlukan bagi sebuah kapal bernilai RM100 juta yang biasanya hanya dibiayai bank sebanyak 70 hingga 80 peratus.
Syarikat itu turut menggunakan pembiayaan MoneySave bagi pembelian bahan api marin secara tunai, sekali gus membolehkannya menikmati diskaun tunai.
Soh berkata MoneySave juga boleh membiayai pembelian bahan binaan, pelayan IT, bahan api marin dan bahan mentah lain apabila syarikat perlu menunggu antara 30 hingga 120 hari untuk menerima bayaran.
Beliau berkata syarikat itu turut membiayai projek infrastruktur, termasuk yang dilaksanakan kontraktor kerajaan, selain perniagaan seperti pengeluar minyak dan pelincir serta pengedar makanan.
Soh turut mengundang syarikat untuk menyertai rangkaian MoneySave yang mempunyai lebih 2,000 Ketua Pegawai Eksekutif (CEO).
Beliau berkata MoneySave telah menganjurkan pelbagai program di seluruh negara bagi menyokong perniagaan dan ekonomi, termasuk BNF RM5 bilion SME Less Than 4 Per Cent Relief Fund pada Julai serta program yang menawarkan pinjaman kerajaan pada kadar tiga peratus.
Soh berkata MoneySave berharap dapat bekerjasama dengan perniagaan di Sabah dan menyumbang kepada pembangunan negara menerusi akses pembiayaan yang lebih luas.
