liza13/10/2026 - 15:54 Gambar hiasan Oleh KAMALIZA KAMARUDDIN liza@dagangnews.com KUALA LUMPUR 13 Okt – Syarikat insurans am di Malaysia berjaya menjimatkan RM65 juta sepanjang 2023 hingga 2025 menerusi penggunaan Sistem Risikan Penipuan (FIS) bagi mengesan tuntutan insurans kenderaan yang meragukan sebelum bayaran dibuat.
Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) berkata, industri insurans kini menggunakan kecerdasan buatan (AI), teknologi forensik digital dan pangkalan data berpusat untuk membendung penipuan tuntutan, termasuk kegiatan sindiket jenayah terancang.
Ketua Pegawai Eksekutif PIAM, Chua Kim Soon berkata, FIS yang diuruskan oleh Insurance Services Malaysia menjadi pangkalan data utama industri untuk mengenal pasti perkara luar biasa dalam tuntutan insurans.
“Sistem itu menggunakan algoritma dan perisian khusus untuk menganalisis piksel serta metadata gambar bagi mengesan gambar kemalangan palsu atau gambar lama yang digunakan semula,” katanya, lapor NST.
Sesetengah syarikat insurans turut meminta pemandu menghantar gambar kemalangan melalui aplikasi mudah alih secara masa nyata bagi mengurangkan risiko penggunaan gambar yang telah diubah suai.
Penipuan tuntutan semakin kompleks
Chua berkata, hasil siasatan penipuan menjana penjimatan RM21 juta pada 2024 sebelum meningkat kepada RM41 juta pada 2025.
Peningkatan itu mencerminkan lebih banyak kes dikesan, proses pengesahan yang diperkemas dan tindakan susulan yang ditambah baik terhadap tuntutan mencurigakan.
FIS merekodkan 924 kes penipuan tuntutan kenderaan pada 2025. Antara kategori yang paling kerap dilaporkan ialah tuntutan kerosakan kenderaan sendiri, kecederaan pihak ketiga dan kerosakan harta benda pihak ketiga.
Menurut Chua, penipuan merangkumi perbuatan individu yang membesar-besarkan kerosakan kenderaan atau berpakat dengan pihak lain untuk memalsukan tuntutan.
“Kegiatan lebih kompleks pula melibatkan kemalangan yang sengaja direka, kemalangan yang dilakukan secara sengaja dan perlanggaran berantai,” katanya.
Tuntutan disemak sebelum bayaran dibuat
Bagi mengesahkan kesahihan tuntutan, syarikat insurans menyemak silang maklumat dengan laporan polis, rekod cuaca bagi tuntutan berkaitan banjir serta pangkalan data sejarah kenderaan.
“Nombor enjin dan casis turut digunakan untuk mengesahkan identiti kenderaan. Kes mencurigakan akan dirujuk kepada pelaras kerugian untuk pemeriksaan fizikal, manakala kes yang disyaki melibatkan sindiket jenayah akan diserahkan kepada polis,” katanya.
Kecurian kenderaan rentas sempadan jadi kebimbangan
Chua berkata, penyeludupan kenderaan curi merentasi sempadan turut menjadi kebimbangan utama industri insurans.
Menurutnya, trak pikap komersial mempunyai risiko kecurian 3.6 kali lebih tinggi berbanding kereta penumpang biasa.
“Tuntutan berkaitan kecurian berjumlah RM488 juta pada 2025. Bagi menangani kegiatan berkenaan, syarikat insurans bekerjasama dengan polis dan agensi kerajaan untuk memantau kawasan sempadan hutan yang menjadi laluan membawa kenderaan curi ke Thailand dan Indonesia.
“Selain itu, panel pelaras kerugian bebas menjalankan temu bual wajib, pemeriksaan tempat kejadian, semakan rekod perjalanan dan audit latar belakang kewangan bagi mengesahkan tuntutan kecurian berisiko tinggi.
“Industri insurans turut menyertai perbincangan mengenai pencegahan penipuan, menjalankan latihan khusus dan berkongsi maklumat berkaitan taktik penipuan baharu bagi meningkatkan keupayaan mengesan tuntutan mencurigakan serta melindungi pengguna,” katanya. - DagangNews.com
